Tabela de Juros Compostos

Como usar esta tabela

Escolha a linha com a taxa mensal mais próxima da sua situação e a coluna com o prazo em meses. O valor mostrado já é o montante final para um capital de R$ 1.000,00. Para outro capital, basta multiplicar o resultado proporcionalmente: com R$ 5.000,00, por exemplo, multiplique o valor da tabela por 5. Para um cálculo exato com o seu próprio capital, taxa e prazo (incluindo prazos em dias ou anos), use a calculadora de juros diretamente.

Montante final de R$ 1.000,00 em juros compostos

Todos os valores consideram capitalização mensal, sem aportes adicionais além do capital inicial. Um capital de R$ 1.000,00 a 2% ao mês, por exemplo, praticamente dobra em 36 meses (chega a R$ 2.039,89) e passa de R$ 3.000,00 em 60 meses.

O que acontece em prazos ainda mais longos (10 anos)

A diferença entre taxas se torna muito mais visível em prazos longos. Veja o multiplicador (quantas vezes o capital inicial se transforma) depois de 120 meses (10 anos), para as mesmas taxas:

• 0,5% ao mês: multiplicador de 1,8194, ou seja, o capital quase dobra em 10 anos.
• 1,0% ao mês: multiplicador de 3,3004, o capital passa a valer mais de 3 vezes o inicial.
• 1,5% ao mês: multiplicador de 5,9693, quase 6 vezes o capital inicial.
• 2,0% ao mês: multiplicador de 10,7652, mais de 10 vezes o capital inicial.
• 3,0% ao mês: multiplicador de 34,7110, quase 35 vezes o capital inicial.

Por que uma diferença pequena na taxa muda tanto o resultado

A diferença entre 1% e 2% ao mês parece pequena olhando só a taxa, mas o efeito acumulado em 10 anos é enorme: R$ 1.000,00 viram R$ 3.300,39 a 1% ao mês, contra R$ 10.765,16 a 2% ao mês, mais de 3 vezes mais. Isso acontece porque o juro composto eleva a taxa a uma potência: dobrar a taxa mensal não dobra o resultado final, ele cresce muito mais rápido que isso, principalmente em prazos longos. É o mesmo motivo pelo qual comparar cuidadosamente a taxa efetiva de dois investimentos ou financiamentos vale a pena, mesmo quando a diferença parece pequena à primeira vista.

Como esta tabela foi calculada

Todos os valores usam a fórmula padrão de juros compostos, M = C × (1 + i)^t, com C = R$ 1.000,00, i a taxa mensal em decimal e t o número de meses. Não há arredondamento intermediário: cada valor foi calculado com precisão total e arredondado apenas na exibição final, em reais. A explicação completa da fórmula, incluindo a diferença para o regime de juros simples, está na página Juros Simples vs. Juros Compostos.

Simulando o seu próprio caso

Esta tabela cobre cenários comuns, mas o seu capital, a sua taxa ou o seu prazo podem não estar exatamente nela. Na calculadora de juros, é possível informar qualquer combinação de capital, taxa (em qualquer unidade: ao dia, ao mês ou ao ano) e prazo (em dias, meses ou anos), com o resultado calculado na hora, incluindo o total de juros e o rendimento percentual sobre o capital investido. O cálculo roda inteiramente no seu navegador, sem enviar nenhum valor a um servidor (ver política de privacidade).

Interpretando o multiplicador

O multiplicador mostrado nas seções acima é o fator pelo qual o capital inicial é multiplicado ao final do prazo. Um multiplicador de 1,50 significa que o capital cresceu 50%; um multiplicador de 3,00 significa que ele triplicou. Esse número é útil para comparar cenários rapidamente, sem precisar recalcular o valor exato: se você sabe que precisa multiplicar o seu capital por cerca de 2 vezes, pode olhar direto na tabela qual combinação de taxa e prazo chega perto desse multiplicador, e depois confirmar o valor exato na calculadora.

Comparando prazos diferentes na mesma taxa

Olhando só a linha de 1% ao mês, dá para ver como o tempo, sozinho, já é um fator poderoso: em 6 meses o capital rende R$ 61,52 sobre R$ 1.000,00 (multiplicador 1,0615); em 60 meses, com a mesma taxa, o rendimento chega a R$ 816,70 (multiplicador 1,8167); e em 120 meses o capital mais que triplica, chegando a um multiplicador de 3,3004. A taxa mensal nunca mudou, apenas o tempo em que o dinheiro ficou rendendo. É o argumento matemático por trás da ideia de que o tempo de exposição a uma taxa de juros composta é, em muitos casos, tão importante quanto o valor da própria taxa.